Restschuld

In tijden van crisis is men nog gevoeliger voor een restschuld dan normaal al het geval was. Door huizenprijzen die bijzonder laag staan is een woning verkoop eigenlijk niet ideaal en als u dit dus gaat doen loopt u het risico op een mogelijke restschuld. Laten we allereerst even de definitie van een restschuld toelichten. U kunt met een restschuld te maken krijgen op het moment dat u uw woning gaat verkopen, maar u met de opbrengst hiervan niet voldoende hebt om de hypothecaire lening in te lossen. Wanneer u bijvoorbeeld een hypothecaire lening heeft van 200.000 euro en u verkoopt uw woning voor 150.000 euro is er een gat van 50.000 euro. Er blijft dus een aardig groot gat over in het voorbeeld hierboven en uiteraard zal de bank ook dit geld wat er dus momenteel niet is terug willen krijgen. Er wordt dan gesproken over een restschuld.

Restschuld; hoe op te lossen?

Er zijn meerdere mogelijkheid om de restschuld uiteindelijk terug te kunnen betalen en het is aan u om te bekijken welke mogelijkheid het meest gunstig is. Er kan bijvoorbeeld worden gekeken naar een regeling die u treft met de bank, maar wat u ook zou kunnen doen is bijvoorbeeld dat u zelf een lening afsluit welke vervolgens het doel heeft de restschuld in te lossen. Wat ook eventueel nog mogelijk is, is dat u bij de financiering van een nieuwe woning het deel aan restschuld meeneemt in de nieuwe hypothecaire lening. Dit is echter niet altijd mogelijk, maar hiervoor zult u dus de voorwaarden van uw bank moeten raadplegen. U kunt dan bij een hypotheek berekenen opnieuw bekijken hoeveel ruimte er is om de restschuld nog mee te gaan financieren.

Next post: